Vermögen aufbauen mit dem Vorsorge-Fondssparplan
Daniels guter Vorsatz: planmässig Vermögen aufbauen
Der Informatiker hat sich für den Vorsorge-Fondssparplan entschieden. Einmal eingerichtet, kann er regelmässig in Vorsorge-Fonds investieren und muss sich keine Gedanken mehr machen, den richtigen Zeitpunkt für seine Investitionen zu erwischen.
Mit Daniels Vorsorgeplan werden Beträge regelmässig via Dauerauftrag in Fonds investiert. Durch das regelmässige Einzahlen in eine Anlage lassen sich die Schwankungen der Märkte längerfristig glätten (Durchschnittspreiseffekt). Die Höhe seiner Einzahlungen bestimmt er selbst. Den gewählten Sparbetrag kann er jederzeit wieder anpassen.
Langfristig höhere Ertragschancen
Mit dem Vorsorge-Fondssparplan hat Daniel die Möglichkeit, längerfristig einen höheren Ertrag zu erzielen als mit einem Vorsorgekonto Sparen 3.
So funktioniert unser Fondssparplan
Daniel vermehrt sein Kapital und spart Steuern
«Wenn ich monatlich 500 Franken in meinen Vorsorge-Fondssparplan einzahle, habe ich in 10 Jahren 60'000 Franken gespart und dank der Rendite mein Kapital um 10'847 Franken vermehrt. Das macht zusammen 70'847 Franken. Ausserdem spare ich in diesen 10 Jahren 12'130 Franken Steuern». *
*Disclaimer
Die vorgeschlagenen Renditezahlen sind kein Indikator für die zukünftige Wertentwicklung und bieten keine Garantie für den Erfolg in der Zukunft. Die aufgeführten Informationen hegen keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit oder Aktualität. Die Luzerner Kantonalbank AG schliesst jegliche Haftung, die sich aus der Verwendung dieser Informationen ergibt. Die LUKB geht von folgenden Tatsachen aus:
- Vorschüssige Einzahlungen, das heisst jeweils zu Beginn einer Periode
- Rückforderung und Reinvestition des Quellensteuerabzuges
- Keine Berücksichtigung der Transaktionskosten oder Depotgebühren
- Bei allen Einzahlungen in den Vorsorge-Fondssparplan gibt es individuelle Steuerersparnisse
- Rechnungsgrundlagen der Personen: Konfessionslos, ledig und kinderlos
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Häufig gestellte Fragen
Wie viel darf ich maximal pro Jahr in die Säule 3a einzahlen?
Der maximale Betrag hängt davon ab, ob jemand pensionskassenversichert ist oder nicht. Personen, welche durch ihren Arbeitgeber einer Pensionskasse angeschlossen sind und entsprechende Beiträge leisten, dürfen für das Jahr 2023 maximal 7'056 Franken einzahlen.
Selbständig erwerbende Personen dürfen 20% des steuerbaren Erwerbseinkommens einzahlen, maximal aber 35'280 Franken für das Jahr 2023. Der gleiche Maximalbeitrag gilt übrigens auch für Personen, welche die BVG-Eintrittsschwelle nicht erreichen.
Lohnt es sich in Wertschriften zu investieren?
Durch regelmässiges Investieren in Anlagefonds, bspw. mit einem Fondssparplan, lassen sich die Kursschwankungen der Märkte längerfristig glätten. Diese positive Eigenschaft wird Durchschnittspreiseffekt genannt.
Sie investieren über einen längeren Zeitraum hinweg vierteljährlich 450 Franken in einen Anlagefonds. Ist der Preis für einen Anteil am Fonds (der sogenannte Anteilspreis) tief, so erwerben Sie automatisch eine grössere Anzahl Anteile. Sind die Kurse höher, erhalten Sie entsprechend weniger Fondsanteile. Der Durchschnittspreis, den Sie für all Ihre Fondsanteile bezahlt haben, ist dadurch tiefer, als wenn Sie all Ihre Anteile auf einmal zum ungünstigsten Einstiegszeitpunkt gekauft hätten.
Kursentwicklung des Fonds (in CHF)
Rechenbeispiel für den Kauf von Fondsanteilen:
| Gesamtpreis | 4 x CHF 450 = CHF 1'800.00 |
| Gekaufte Anteile: | 24 |
| Bezahlter Durchschnittspreis pro Anteil: | CHF 75.00 |
Weshalb können sich mehrere Vorsorgekonten lohnen?
Wenn Sie ein Vorsorgekonto bzw. mehrere Vorsorgekonten besitzen, können Sie Ihr Geld später gestaffelt beziehen und bei der Auszahlung je nach Kanton noch einmal Steuern sparen. Sie dürfen bei der gleichen Bank mehrere Vorsorgekonten Sparen 3 eröffnen. Vereinzelte Kantone kennen Sonderregelungen. Erkundigen Sie sich in der Wegleitung der Steuererklärung, beim zuständigen Steueramt oder bei einer Fachperson.
Was kostet ein Vorsorge-Fondssparplan und welche Fonds stehen zur Auswahl?
Alle Informationen und Konditionen zum Vorsorge-Fondssparplan finden Sie hier.
Können bei Ehepaaren beide Ehegatten in die Säule 3a einzahlen?
Ob jemand verheiratet ist oder nicht spielt bei der Frage, ob man in die Säule 3a einzahlen darf, keine Rolle. Entscheidend ist alleine, ob jemand erwerbstätig ist oder nicht. Wenn also beide Ehepartner erwerbstätig sind, dürfen auch beide den Maximalbeitrag in die Säule 3a einzahlen.
Soll der Aktienanteil im Sparen 3a-Wertschriftendepot vor der Pensionierung, respektive vor der Auszahlung, reduziert werden?
Wenn das Kapital nach der Pensionierung ähnlich investiert und der Anlagehorizont unverändert bleibt, muss der Aktienanteil nicht reduziert werden. Die Anlagebedürfnisse ändern sich nicht zwingend, das Kapital wird lediglich von der Säule 3a in das Privatvermögen transferiert. Eine Reduktion macht dann Sinn, wenn das Kapital nach der Pensionierung für eine Reise, die Amortisation der Hypothek oder andere Zwecke verwendet wird.