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Gestaffelte Auszahlungen können sich lohnen

Mini-Kampagne-Früheinzahler-Hanna-Vorsatz

Hannas guter Vorsatz: mehrere Vorsorge-Fondssparpläne führen und dadurch bei der Auszahlung Steuern sparen


Hanna investiert regelmässig in Wertschriften. So hat sie die Chance, von höheren Renditechancen zu profitieren. Die Besitzerin eines Blumengeschäfts möchte aber auch steuertechnisch profitieren, wenn sie ihre 3a-Gelder beziehen wird.

Deshalb verteilt sie ihre Anlagen bei der LUKB auf drei Vorsorge-Konten beziehungsweise auf drei Vorsorge-Fondssparpläne. Denn beim Bezug der Säule 3a fallen Steuern an (reduzierter Einkommenssteuersatz). Für die Berechnung dieser Abgabe verwenden die einzelnen Kantone unterschiedliche Berechnungssysteme und Tarife. Mit einem gestaffelten Bezug kann Hanna die Einkommenssteuern zum Teil erheblich senken.

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Dank gestaffelter Auszahlung Steuern sparen

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So funktioniert unser Fondssparplan

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Mini-Kampagne-Früheinzahler-Hanna-Rechnungsbeispiel

Hanna vermehrt ihr Kapital und spart Steuern


«Wenn ich monatlich 250 Franken in meinen Vorsorge-Fondssparplan einzahle, habe ich in 20 Jahren 60'000 Franken gespart und dank der Rendite mein Kapital um 23'029 Franken vermehrt. Das macht zusammen 83'029 Franken. Ausserdem spare ich in diesen 20 Jahren 13'360 Franken Steuern».*

 

 

 

 

 

*Disclaimer

Die vorgeschlagenen Renditezahlen sind kein Indikator für die zukünftige Wertentwicklung und bieten keine Garantie für den Erfolg in der Zukunft. Die aufgeführten Informationen hegen keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit oder Aktualität. Die Luzerner Kantonalbank AG schliesst jegliche Haftung, die sich aus der Verwendung dieser Informationen ergibt. Die LUKB geht von folgenden Tatsachen aus:

- Vorschüssige Einzahlungen, das heisst jeweils zu Beginn einer Periode
- Rückforderung und Reinvestition des Quellensteuerabzuges
- Keine Berücksichtigung der Transaktionskosten oder Depotgebühren
- Bei allen Einzahlungen in den Vorsorge-Fondssparplan gibt es individuelle Steuerersparnisse
- Rechnungsgrundlagen der Personen: Konfessionslos, ledig und kinderlos

Mini-Kampagne-Früheinzahler-Hanna-Vorgehen

So eröffnen Sie einen Fondssparplan

Kontaktieren Sie uns

Füllen Sie das Kontaktformular im E-Banking oder auf der Website aus, kommen Sie bei einer unserer LUKB-Geschäftsstellen vorbei oder kontaktieren Sie uns per Telefon 0844 822 811.

Fondssparplan eröffnen

Eine LUKB-Mitarbeiterin oder ein LUKB-Mitarbeiter eröffnet für Sie in wenigen Minuten den gewünschten Fondssparplan und hilft Ihnen bei der Wahl des passenden Anlagefonds.

Fondssparplan aktivieren

Der Fondssparplan ist aktiviert, sobald das Eröffnungsformular unterzeichnet bei der LUKB eintrifft. Zusammen mit der Eröffnungsbestätigung erhalten Sie die IBAN-Nummer Ihres Sparplankontos und sehen den Fondssparplan in Ihrem E-Banking.
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Häufig gestellte Fragen

Wie viel darf ich maximal pro Jahr in die Säule 3a einzahlen?                

Selbständig erwerbende Personen oder Personen, welche keinen Pensionskassenanschluss haben (jährliches Einkommen von unter 22'050 Franken dürfen 20% des steuerbaren Erwerbseinkommens einzahlen, maximal aber 35'280 Franken für das Jahr 2023. 

Lohnt es sich in Wertschriften zu investieren?                

Durch regelmässiges Investieren in Anlagefonds, bspw. mit einem Fondssparplan, lassen sich die Kursschwankungen der Märkte längerfristig glätten. Diese positive Eigenschaft wird Durchschnittspreiseffekt genannt.

Sie investieren über einen längeren Zeitraum hinweg vierteljährlich 450 Franken in einen Anlagefonds. Ist der Preis für einen Anteil am Fonds (der sogenannte Anteilspreis) tief, so erwerben Sie automatisch eine grössere Anzahl Anteile. Sind die Kurse höher, erhalten Sie entsprechend weniger Fondsanteile. Der Durchschnittspreis, den Sie für all Ihre Fondsanteile bezahlt haben, ist dadurch tiefer, als wenn Sie all Ihre Anteile auf einmal zum ungünstigsten Einstiegszeitpunkt gekauft hätten.
 

Kursentwicklung des Fonds (in CHF)

Rechenbeispiel für den Kauf von Fondsanteilen:

Gesamtpreis 4 x CHF 450 = CHF 1'800.00
Gekaufte Anteile: 24
Bezahlter Durchschnittspreis pro Anteil: CHF 75.00

Was kostet ein Vorsorge-Fondssparplan und welche Fonds stehen zur Auswahl?                

Alle Informationen und Konditionen zum Vorsorge-Fondssparplan finden Sie hier.

Weshalb können sich mehrere Vorsorgekonten lohnen?                

Wenn Sie ein Vorsorgekonto bzw. mehrere Vorsorgekonten besitzen, können Sie Ihr Geld später gestaffelt beziehen und bei der Auszahlung je nach Kanton noch einmal Steuern sparen. Sie dürfen bei der gleichen Bank mehrere Vorsorgekonten Sparen 3 eröffnen. Vereinzelte Kantone kennen Sonderregelungen. Erkundigen Sie sich in der Wegleitung der Steuererklärung, beim zuständigen Steueramt oder bei einer Fachperson.

Soll der Aktienanteil im Sparen 3a-Wertschriftendepot vor der Pensionierung, respektive vor der Auszahlung, reduziert werden?                

Wenn das Kapital nach der Pensionierung ähnlich investiert und der Anlagehorizont unverändert bleibt, muss der Aktienanteil nicht reduziert werden. Die Anlagebedürfnisse ändern sich nicht zwingend, das Kapital wird lediglich von der Säule 3a in das Privatvermögen transferiert. Eine Reduktion macht dann Sinn, wenn das Kapital nach der Pensionierung für eine Reise, die Amortisation der Hypothek oder andere Zwecke verwendet wird.