Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz

Wie vom Finanzplatz Schweiz kommuniziert, verarbeiten Finanzinstitute per 1. Juli 2018 Zahlungen ausschliesslich in den neuen ISO 20022 Zahlungsformaten. Bei uns erfahren Sie die wichtigsten Informationen und Meilensteine zur Harmonisierung des Zahlungsverkehrs Schweiz.

Meilensteine

Handbuch ISO 20022: Cash Management Reporting (camt) bei der LUKB

Handbuch ISO 20022: Zahlungen bei der LUKB mit pain.001 aufgeben

Das müssen Sie wissen

Was ändert

Die Harmonisierung des Zahlungsverkehrs ist ein Gemeinschaftsprojekt des Schweizer Finanzplatzes. Mit der Umstellung auf den internationalen ISO 20022-Standard entstehen zukunftsfähige Grundlagen für noch einfachere und wirtschaftlichere Prozesse. Ziel ist es, die vielen unterschiedlichen Formate, Normen und Verfahren bis Mitte 2020 auf einige wenige zu reduzieren und dadurch zu harmonisieren.

In folgenden vier Bereichen werden Verfahren standardisiert und harmonisiert:

Überweisung

Die bisherigen Überweisungsverfahren der Banken (DTA) und von PostFinance (EZAG) wurden, unter Verwendung des ISO 20022-Standards, harmonisiert. Seit 1. Juli 2018 gelten folgende Standards:

  • Zahlungsaufträge werden nur noch mittels pain.001-Meldung (Customer Credit Transfer Initiation) statt mit dem heutigen DTA/EZAG-Verfahren übermittelt.
  • Informationen über den Status der übermittelten Überweisungsaufträge, allfällige Fehlermeldungen, Warnungen oder Korrekturen können mittels pain.002-Meldung (Customer Payment Status Report) empfangen werden.
  • Für inländische Zahlungen werden zukünftig ausschliesslich Kontonummern im IBAN-Format verwendet. (Übergangsfrist bis 2020)

Ihre Vorteile

  • Dank der neuen End-to-End-Identifikation kann der Auftraggeber seine Zahlungsaufträge eindeutig kennzeichnen. Dadurch können z.B. Statusmeldungen oder Zahlungsrückleitungen automatisiert zugeordnet werden.
  • Durch die Überprüfung der IBAN auf ihre formelle Korrektheit (via Prüfziffer) werden Fehler minimiert.

Hinweis:
Haben Sie sich für die Umstellung von DTA/EZAG auf pain.001 nicht für ein Update der Finanzsoftware entschieden sondern für eine Konverterlösung, gibt es zu beachten, dass mit der Einführung der QR-Rechnung (voraussichtlich Mitte 2020) diese Konvertierung nicht mehr möglich sein wird. 

eBill

Aus E-Rechnung wird «eBill». Ab 20. November 2018 wird die E-Rechnung nicht nur einen neuen Namen tragen, sondern auch mehr Komfort bieten. Dabei bleibt sie genau so sicher wie heute.

Was ist neu?

  • Zentrales, auch für mobile Endgeräte optimiertes eBill-Kundenportal
  • Einfache Anmeldung bei Firmen
  • Automatisierte Freigabe Ihrer Rechnungen
  • Benachrichtigungsservice für neue Rechnungen

Ihre Vorteile

  • Sie sparen Zeit (kein Abtippen der Rechnung und der Referenznummer) und haben Ihre Zahlungstermine stets im Griff.
  • Bezahlen Sie Ihre Rechnungen in Raten, sofern der Rechnungssteller diese Möglichkeit zur Verfügung stellt.
  • Sie entscheiden, ob und wann die Rechnung bezahlt wird. Oder Sie wählen zusätzlich bei wiederkehrenden E-Rechnungen die Dauerfreigabe.
  • Bei der Ausführung mittels Dauerfreigabe bestimmen Sie pro Rechnungssteller einen fixen oder einen maximalen Betrag für die Ausführung.

Umstellung bei der LUKB

Das neue eBill-Kundenportal wird im E-Banking der LUKB per 20. November 2018 aktiviert.

Cash Management (Kontoreporting)

Konto- bzw. Buchungsinformationen für die regelmässige Kontoabstimmung werden im ISO 20022-Standard wiedergegeben. Es gelten folgende Standards:

  • Für elektronische Konto- bzw. Buchungsinformationen werden neu camt-Meldungen (camt = Cash Management) verwendet.
  • Bei ESR-Zahlungen erhält der Begünstigte neben der ESR-Referenznummer neu auch den Namen des Einzahlers mitgeteilt.

Ihre Vorteile

  • Die Anpassung auf camt ermöglicht eine durchgängige und automatisierte Verarbeitung der Transaktionen.
  • Es besteht die Option, den Kontoauszug am Tagesende (camt.053) in unterschiedlichen Ausprägungen zu beziehen.

Übergangsphase

Spätestens ab Einführung der QR-Rechnung sind die Konto- und Buchungsinformationen im ISO 20022-Format zu beziehen.

Umsetzung bei der LUKB

  • Die camt-Meldungen können via LUKB E-Banking oder Direktschnittstelle (Direct EBICS) bezogen werden.
  • Für die Aufschaltung der neuen Meldetypen ist der Kundenberater oder E-Banking Helpdesk zu kontaktieren.

QR-Rechnung

Die Einführung der neuen QR-Rechnung erfolgt voraussichtlich per 30. Juni 2020.

Die QR-Rechnung ersetzt die heutigen orangen und roten Schweizer Einzahlungsscheine. Der Finanzplatz Schweiz hat die technischen Merkmale der neuen Lösung in der Erstausgabe im April 2017 bekannt gegeben. Diese wird angepasst und voraussichtlich Mitte November 2018 publiziert. Damit wird der Weg für die Einbindung der neuen Lösung bei Banken und Softwarehäusern geebnet.

Für Rechnungssteller

Die QR-Rechnung kann ...

  • mit handelsüblichen Druckern selbst erstellt werden
  • zusätzliche Informationen wie beispielsweise die Unternehmens-Identifikation oder eine Rechnungsnummer an den Rechnungsempfänger enthalten, die eine automatische Abstimmung mit der Buchhaltung ermöglichen.
  • beispielsweise auf Plakaten oder Flyern angebracht werden (z.B. für Spenden) und für heute schon bestehende oder zukünftige alternative Verfahren genutzt werden; im Gespräch ist beispielsweise eBill und TWINT.
Validierungsplattform für Swiss QR Codes:

Die zentrale Plattform des Schweizer Finanzplatzes unterstützt Sie bei der Validierung der Datenstruktur und von Bilddateien für den Swiss QR Code auf der QR-Rechnung.

https://qr-validation.iso-payments.ch

Für Rechnungsempfänger

Die QR-Rechnung kann ...

  • mit nur einem Klick sämtliche Zahlungsinformationen beispielsweise per Smartphone (Mobile Banking) oder Lesegerät (E-Banking) erfassen und an die Bank senden. Die manuelle Erfassung oder nachträgliche Ergänzung von Daten entfällt.
  • immer noch ohne technische Hilfsmittel gelesen werden, da alle für die Zahlung notwendigen Informationen sowohl im QR-Code als auch auf dem Zahlteil aufgedruckt sind.
  • auch für alternative Verfahren wie beispielsweise TWINT oder eBill verwendet werden, falls der Rechnungssteller dies anbietet.

Was zu tun ist

Bei der Harmonisierung des Zahlungsverkehrs spielt die Art der eingesetzten Softwarelösung eine wichtige Rolle. Ob Sie über eine standardisierte oder eine individuelle Softwarelösung verfügen, ist dabei entscheidend.

Überprüfen Sie Ihre Softwarelösung mit dem «Software-Check». Prüfen Sie ob Ihre Version der Software auf dem neusten Stand ist oder Sie ein Update für die Umstellung benötigen. Finden Sie Ihre Software im Abfrage-Tool nicht, melden Sie sich bei Ihrem Software-Lieferanten und erkundigen sich, ob diese auf dem aktuellen Stand ist.

Software-Check ausführen

Suchen Sie einen Business-Software-Partner auf dem Finanzplatz Schweiz? Payment Standards führt eine Liste mit sämtlichen Partnern, die ISO 20022-Meldungstypen anbieten. Die Liste wird laufend aktualisiert.

Payment Standards

Weitere Unterstützung bei der Planung bieten Ihnen die Checklisten für Unternehmen mit standardisierten oder individuellen Softwarelösung.

Checkliste für Unternehmen mit einer standardisierten Softwarelösung

  • Kontaktieren Sie Ihren Softwarepartner und erkundigen Sie sich über dessen Einführungsfahrplan.
  • Planen und budgetieren Sie das Update und allfällige weitere Anpassungen.
  • Nehmen Sie die notwendigen Konfigurationen und Änderungen im System vor.
  • Testen Sie die neuen Funktionalitäten auf der Validierungsplattform der SIX.

Validierungsplattform testen

Checkliste für Unternehmen mit einer individuellen Softwarelösung

  • Kontaktieren Sie Ihre IT-Abteilung bzw. Ihren Softwarepartner, welcher Ihre ISO 20022-Anforderungen individuell umsetzt.
  • Starten Sie ein Projekt, um die Umstellung strukturiert abzuwickeln.
  • Führen Sie eine Auswirkungsanalyse durch und definieren Sie Ihre Anforderungen.
  • Planen Sie die Implementierung und das Testing ein.
  • Nehmen Sie die notwendigen Konfigurationen und Anpassungen im System vor.
  • Testen Sie die neuen Funktionalitäten auf der Validierungsplattform der SIX.

Validierungsplattform testen

Meilensteine «Harmonisierung Zahlungsverkehr»

Downloads & Links

Hier finden Sie weiterführend Informationen zum Thema Harmonisierung des Zahlungsverkehrs in Form von Downloads und Links:

Downloads

Meilensteine – Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz

Informationsflyer – Harmonisierung Zahlungsverkehr

Informationen zur neuen «QR-Rechnung»

Links

«Einer für alle» (Chefsache-Artikel, LUKB-Kundenmagazin)

www.paymentstandards.ch

www.iso-20022.ch

ECO vom 13.02.2017, Zahlungsverkehr: «Die stille Revolution»

Die Informationen werden fortlaufend ergänzt und aktualisiert.

FAQ

Kann das neue Zahlungsformat getestet werden?

Die LUKB hat keine öffentliche Testplattform. Kunden, welche die Dateien testen möchten, können die Daten per E-Mail an iso20022@lukb.ch zustellen oder auf der Testplattform von SIX (https://validation.iso-payments.ch) selbständig prüfen lassen.

Was ändert mit ISO 20022 beim Zahlungsauftrag?

  • Seit dem 1. Juli 2018 werden Zahlungsaufträge (z.B. Kreditoren- und Lohnzahlungen), die bisher mittels DTA übermittelt wurden, nur noch als pain.001-Meldungen im ISO 20022 Standard akzeptiert. Das heutige DTA-Format wird nicht mehr unterstützt.
  • pain.002-Meldung als Zusatzinformation
    Mit der pain.002-Meldung erhalten Sie Informationen über den Status der übermittelten Zahlungsaufträge (Zahlung akzeptiert, zurückgewiesen, etc.)

Was passiert, wenn die Umstellungsfrist vom 30. Juni 2018 verpasst wurde?

Seit dem 1. Juli 2018 können (Lohn)Zahlungen mittels DTA nicht mehr ausgelöst werden. Zahlungen müssen im E-Banking manuell erfasst werden, was erheblichen Mehraufwand bedeutet. 

Was ändert mit ISO 20022 bei den elektronischen Zahlungsinformationen?

Die bisherige ESR-Meldung (ESR V.11) wird durch das neue ISO-Format camt (Cash Management) ersetzt. Folgende Ausprägungen stehen Ihnen im E-Banking zur Auswahl:

  • camt.054 mit ESR/LSV
    Die Details der ESR-Eingänge können aus dem camt.054 entnommen werden.
  • camt.053 mit Detail, ohne ESR/LSV, ohne Lohn
    Der camt.053 beinhaltet sämtliche Kontobuchungen der gewünschten Periode inklusive Konto-Saldo, jedoch ohne Details von Lohnzahlungen und ESR-Eingängen (analog MT940).
  • camt.053 mit Detail, mit ESR/LSV, ohne Lohn
    Auf spezifische Anfrage lassen sich die ESR-Eingänge auch im camt.053 aktivieren.

Weitere Ausprägungen von Zahlungsinformationen (z.B. Lohnzahlungen) sind über den Kanal Direct EBICS abrufbar.

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