SARON-Hypothek

Das geldmarktbasierte Finanzierungsmodell

Ihre Vorteile

Mit der SARON-Hypothek ziehen Sie Vorteile aus tiefen Marktsätzen und erhalten die Option, bei steigenden Zinsen in eine Festhypothek umzusteigen. So haben Sie die Sicherheit, jederzeit marktgerechte Zinsen zu bezahlen.

  • Marktgerechter Zinssatz

    Das Produkt bietet einen marktgerechten Zinssatz, der sich nach der Entwicklung des SARON (Swiss Average Rate Overnight) richtet.

  • Flexibilität

    Bei steigenden Zinsen haben Sie die Option, in eine Festhypothek zu wechseln.

  • Zusätzliche Chance

    Der Zinssatz passt sich den jeweiligen Verhältnissen am Geld- und Kapitalmarkt an. Je nach Marktlage besteht die Chance, von sinkenden Zinsen zu profitieren.

Konditionen

Der Zins der SARON-Hypothek setzt sich aus einem Basiszinssatz und einer fixen Marge zusammen. Der Basiszinssatz wird nach dem Ablauf einer Zinsperiode mit einer bestimmten Berechnungsmethode ermittelt, die auf dem von der SIX täglich publizierten SARON basiert.
Laufzeit Feste Laufzeit von 1-5 Jahren
Mindestbetrag CHF 25'000
Amortisation
 
  • Indirekte Amortisation über Säule 3a möglich
  • Direkte Amortisationen per Ende einer Zinsperiode sind möglich, sofern dies bei Vertragsabschluss verbindlich geregelt wurden.
Zinssatz Basis-Zinssatz SARON-Compound 
+ vereinbarte individuelle Marge 
= gültiger Zinssatz
Wechsel in eine Festhypothek Während der Laufzeit der SARON-Hypothek ist ein Wechsel in ein anderes Festprodukt möglich, wobei der Produktewechsel 5 Bankwerktage vorher der Bank mitzuteilen ist. 

Zu beachten

Zinsänderungsrisiko Der Basissatz SARON ändert täglich und kann hohen Schwankungen unterworfen sein. Der Zinssatz der SARON-Hypothek kann sich deshalb rasch nach oben oder unten bewegen.
Kosten Im Zusammenhang mit dem Abschluss sowie mit der vorzeitigen Auflösung können beim Kreditnehmer Kosten entstehen.
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Downloads & weiterführende Links

Informationen zum SARON

Der SARON (Swiss Average Rate Overnight) ist ein Tagesgeldzinssatz, der von der SIX Group AG bzw. der SIX Swiss Exchange AG (SIX) administriert und publiziert wird.
Er existiert seit 2009 und wird auf Basis von abgeschlossenen Repo-Transaktionen und verbindlichen Preisstellungen im Schweizer Geldmarkt berechnet. Der SARON wurde von SIX in Zusammenarbeit mit der Schweizerischen Nationalbank (SNB) als Teil der Swiss Reference Rates entwickelt. Der SARON ist öffentlich einsehbar, repräsentativ, robust und erfüllt die Anforderungen internationaler Benchmark-Standards. Für Kontrakte mit längeren Laufzeiten wird der SARON Compound ermittelt. Dieser wird aus dem Durchschnitt der täglich aufgezinsten SARON-Zinssätze der Periode berechnet. Folglich ist die Höhe des Basiszinssatzes nicht am Anfang, sondern erst am Ende einer Zinsperiode bekannt.

Der jeweilige Zins setzt sich aus dem SARON Compound (Basiszinssatz) und der mit der LUKB vereinbarten Marge zusammen. Ist der Basiszinssatz der entsprechenden Zinsperiode negativ, beträgt der Basiszinssatz 0%.
Um die Zinsberechnung rechtzeitig vor dem Zinszahlungstermin zu ermöglichen, ist die Zinsperiode um zwei Valutatage zur Beobachtungsperiode vorverschoben.
 
Informationen zum SARON und den Verlauf der SARON-Sätze sind auf der Website der SIX Swiss Exchange AG erhältlich.

Approximative Berechnungen des SARON Compound können für einen bestimmten Zeitraum auf der speziellen Website der SIX Swiss Exchange AG sowie der Schweizerischen Nationalbank SNB ermittelt werden. 

Weiterführende Erklärungen sind in der Produktübersicht ersichtlich.
 

Die nachstehende Grafik zeigt eine mögliche quartalsweise Zinsentwicklung einer SARON-Hypothek. Es ist zu beachten, dass ein Basiszinssatz von 0% zum Tragen kommt, wenn der SARON Compound negativ ist. 

Wie wird aus dem täglich für 1-Tages-Geld publizierten SARON ein Zinssatz für 3 Monate?
Für die Zinsberechnung wird als Basiszinssatz der sogenannte SARON Compound herangezogen. Dieser berechnet sich aus dem durchschnittlichen aufgezinsten SARON und ist gegenüber der Zinsperiode aber um 2 Valuta-Tage verschoben. Er wird während der Zinsperiode täglich ermittelt. 

Schematische Darstellung SARON-Compound
Klicken Sie auf die Grafik, um diese zu vergrössern.

Hinweise zur Berechnung:

  • Es wird der tägliche SARON der Periode aufgezinst
    (= durchschnittlicher SARON + Zinseszins).
  • Spezialfälle bei der Berechnung: Wochenende und Feiertage:
    Am Samstag wie auch Sonntag gilt jeweils der SARON vom Freitag (bei Feiertagen der SARON des Vortages).