Soll ich meine Hypothek zurückzahlen?
Gründe die für oder gegen eine Rückzahlung der Hypothek sprechen
Bei steigenden Zinsen scheint die Tilgung einer fälligen Hypothek vorteilhafter zu sein, als diese zu neuen Konditionen zu verlängern. Doch es gibt auch Alternativen, an die man im ersten Moment vielleicht gar nicht denkt.
Die Zinssätze für Festhypotheken sind seit April/Mai 2022 deutlich gestiegen. Im Mai dieses Jahres lag der durchschnittliche Zins für eine fünfjährige Festhypothek erstmals seit über zehn Jahren jenseits der 2-Prozent-Marke. Und die Schweizerische Nationalbank signalisierte zuletzt, dass sie den Leitzins noch weiter anheben wolle.
Hypothek zurückzahlen - ja oder nein?
Der Zinssatz ist nicht der einzige Faktor, den es bei der Amortisation der Hypothek zu berücksichtigen gilt.» Michelle Tresch, Kundenberaterin, Geschäftsstelle Sempach.
Wer genügend Geld auf seinem Konto hat, dem scheint die Rückzahlung die bessere Lösung zu sein. Dabei darf aber nicht vergessen werden, dass die Reduktion der Hypothek auch Nachteile birgt. So kann es sein, dass man sich Strategien verbaut, die unter Umständen besser in den persönlichen Finanzplan passen als ein schneller Schuldenabbau. Denn das Verlängern der Hypothek schont die Liquidität und schafft finanziellen Spielraum.
Die Alternativen zur Rückzahlung fälliger Hypotheken lassen sich drei Handlungsfeldern zuordnen:
- Vermögen bilden: Das verfügbare Kapital kann in den globalen Aktien- und Kapitalmarkt investiert werden. Damit erhöhen sich die Chancen auf Rendite. Womöglich lässt sich sogar ein Mehrertrag erzielen, der Zinsaufschläge wett macht. Allerdings sind bei dieser Variante auch die Risiken abzuwägen.
- Vorsorge optimieren: Die vorhandene Liquidität wird genutzt, um allenfalls bestehende Deckungslücken in der Altersvorsorge zu schliessen oder von der indirekten Amortisation zu profitieren.
- Immobilienwert schützen: Die finanziellen Mittel werden zum Beispiel für den Ersatz einer bestehenden fossilen Heizung eingesetzt oder für die Wärmedämmung der Gebäudehülle. Dem Werterhalt oder -steigerung einer Liegenschaft dienen auch Umbauten für das barrierefreie Wohnen oder eine generelle Attraktivierung der Wohnräume.
Allen drei Optionen gemeinsam ist, dass die frei verfügbaren finanziellen Mittel nicht in die Schuldentilgung fliessen, sondern für «Sie» arbeiten. Sei es am Aktien- und Kapitalmarkt, in einer Vorsorgelösung oder für bauliche Investitionen.
