Welche Hypotheken gibt es und wie unterscheiden sich diese?
Die verschiedenen Hypothekarmodelle, damit Sie die passende Finanzierung finden
Sie planen ein Eigenheim zu kaufen oder möchten Ihre alte Hypothek erneuern? Dann stellt sich die Frage nach dem passenden Hypothekarmodell. Grundsätzlich haben Sie die Wahl zwischen einem festen und einem variablen Zinssatz.
#Festhypothek – für maximale Budget- und Planungssicherheit
Die Festhypothek ist die ideale Lösung, wenn Ihnen Budget- und Planungssicherheit sehr wichtig sind. Innerhalb einer fest vereinbarten Laufzeit (in der Regel 2 bis 15 Jahre) wird ein fixer Zinssatz definiert, der während der gesamten Vertragsdauer unverändert gilt. Dies hat den grossen Vorteil, dass Sie Ihre Finanzen exakt planen können, ohne plötzlich von steigenden Zinsen überrascht zu werden. Dafür ist die Vertragsbindung auch stärker: Eine vorzeitige Auflösung der Festhypothek kann zu hohen Kosten führen. Um zu vermeiden, dass die Hypothek bei Laufzeitende in eine Hochzinsphase fällt, kann sie auf verschiedene Laufzeiten aufgeteilt werden.
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#Variable Hypothek – maximale Flexibilität, aber schwankende Zinssätze
Die variable Hypothek bietet Ihnen viel Flexibilität: Die Laufzeit ist offen und Rückzahlungen sind unter Einhaltung der Kündigungsfrist möglich. Sie bezahlen keinen fixen, sondern einen veränderlichen Zinssatz, der sich an den aktuellen Verhältnissen am Geld- und Kapitalmarkt orientiert. So haben Sie die Chance, von sinkenden Zinsen zu profitieren. Gleichzeitig nehmen Sie das Risiko steigender Zinssätze in Kauf. Der Wechsel in ein anderes Modell ist bei der variablen Hypothek jederzeit möglich.
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#SARON-Hypothek – die marktgesteuerte Variante
Die SARON-Hypothek ist geldmarktbasiert. Der Zinssatz setzt sich dabei aus einem Basiszinssatz und einer individuell vereinbarten Kundenmarge zusammen. Als Basiszinssatz dient der SARON. Dieser wird laufend auf der Basis von tatsächlichen Transaktionen am Schweizer Geldmarkt berechnet. Dadurch können Sie von tiefen Zinssätzen profitieren. Allerdings sollten Sie die Entwicklungen am Geldmarkt im Auge behalten und das Risiko steigender Zinsen tragen können. Der Wechsel in eine Festhypothek ist jederzeit möglich.
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Soll ich jetzt von einer SARON- zu einer Festhypothek wechseln?
Für wen macht eine Umschichtung der Hypothek Sinn und was sind die Folgen? Fabienne Kläy, Kundenberaterin, Geschäftsstelle Sursee, gibt Auskunft.