fluks 3a ist die neue, komplett digitale Vorsorge in der Säule 3a. Die Eröffnung und das anschliessende Verwalten Ihres Vermögens geschieht vollständig in der LUKB E-Banking-App, ganz ohne Papierkram. Das alles erledigen Sie fluks innert weniger Minuten. 

fluks 3a eignet sich für Kunden, die ihre Vorsorge in der LUKB E-Banking-App rasch und komplett digital selbstständig ohne Beratung erledigen möchten – egal ob Sie neu vorsorgen oder eine bestehende Vorsorgelösung ergänzen wollen. Die Eröffnung und die Bewirtschaftung erfolgen komplett digital, auch ausserhalb der Banköffnungszeiten.

Ihre Vorsorgegelder werden vollständig in Vorsorgefonds investiert, wodurch Sie von höheren Renditechancen profitieren können als mit einem Vorsorgekonto. Dank der attraktiven All-in-Fee (jährliche Pauschalgebühr) von 0.6% erhalten Sie mit fluks 3a eine kostengünstige Lösung, verzichten dabei aber auf die Leistungen einer Kundenberaterin bzw. eines Kundenberaters. Sie wählen dabei zwischen vier unterschiedlichen Vorsorgefonds, welche die allermeisten Kundenbedürfnisse abdecken.

Nein, fluks 3a ist Bestandteil der LUKB E-Banking-App, mit der Sie auch Ihre übrigen Bankgeschäfte tätigen. 

Um fluks 3a zu nutzen, benötigen Sie einen aktiven E-Banking-Vertrag bei der LUKB und die LUKB E-Banking-App. Zudem gelten die gesetzlichen Vorgaben bei der Säule 3a:

• Mindestalter: 18 Jahre
• wohnhaft in der Schweiz
• kein/e Bürger/in der USA
• AHV-pflichtiges Einkommen
• bei einer Pensionskasse versichert

Noch nicht Kundin/Kunde? Das geht bei uns ganz fluks! Sie müssen dafür nicht mal zwingend in eine unserer Geschäftsstellen kommen. Eröffnen Sie Ihre Kundenbeziehung zur LUKB in wenigen Minuten online bequem von zuhause aus. 

Jetzt Kundin/Kunde werden

Sie finden fluks 3a unter dem Menüpunkt «Anlagen».

Mit fluks 3a können Sie Ihre Vorsorge in der LUKB E-Banking-App ohne Papierkram und unabhängig von von den Öffnungszeiten der Bank rasch und komplett digital erledigen. Dank der All-in-Fee (jährliche Pauschalgebühr) von 0.6% ist fluks 3a die kostengünstigste der drei Vorsorgelösungen. Im Gegenzug verzichten Sie auf die Beratung einer Kundenberaterin bzw. eines Kundenberaters. Zudem stehen Ihnen ausschliesslich die vier LUKB-Expert Vorsorgefonds zur Verfügung, wohingegen Sie mit einem Vorsorgedepot oder einem Vorsorge-Fondssparplan auch in ausgewählte Swisscanto-Fonds investieren können.

Sie können auch parallel mit fluks 3a vorsorgen, einen Vorsorge-Fondssparplan einsetzen und ein Vorsorgedepot Sparen 3 führen. Diese Kombinationsmöglichkeiten sind nicht eingeschränkt. Allerdings darf der gesamthaft einbezahlte Betrag über alle Vorsorgeprodukte hinweg den gesetzlich vorgegebenen Maximalbetrag, der innerhalb eines Steuerjahres einbezahlt werden darf, nicht überschreiten.

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fluks 3a eröffnen Sie innert weniger Minuten direkt in der LUKB E-Banking-App unter dem Menüpunkt «Anlagen». Nach der Beantwortung drei allgemeiner Fragen und drei Fragen zu Ihrer persönlichen Anlagestrategie schlägt Ihnen fluks 3a einen Vorsorgefonds vor, der Ihrer Anlagestrategie entspricht. Sie können diesen Vorschlag akzeptieren oder einen anderen Fonds auswählen. Zum Schluss akzeptieren Sie die Eröffnungsunterlagen und schon ist Ihr fluks 3a bereit. Sie können sofort in Ihre Vorsorge investieren.

Nein, die Eröffnung von fluks 3a kann ausschliesslich durch Sie selber in der LUKB E-Banking-App erfolgen.

Sie entscheiden selbst, wann und wie viel Sie einzahlen möchten. Bereits ab einem Kontosaldo von 2 Franken erfolgt automatisch die Investition in den von Ihnen gewählten Fonds. Beachten Sie jedoch den gesetzlich vorgegebenen Maximalbetrag, der innerhalb eines Steuerjahres einbezahlt werden darf. 

Direkt nach der Eröffnung von fluks 3a können Sie einen Dauerauftrag einrichten oder eine Einzelzahlung vornehmen. Für spätere Einzahlungen finden Sie die IBAN Ihres Vorsorgekontos ebenfalls in fluks 3a (Menüpunkt «Einzahlen»).

Sie können direkt nach der Eröffnung von fluks 3a einen Dauerauftrag einrichten oder später im E-Banking unter dem Menüpunkt «Zahlungen», «Daueraufträge» als Kontoübertrag erfassen.

Vorsorgekonto

Ja. Sie können bestehende Vorsorgekonti Sparen 3 der LUKB zu fluks 3a transferieren. Dabei können Sie bequem in der LUKB E-Banking App den Auftrag erteilen, das bestehende Vorsorgekonto zu saldieren und auf fluks 3a zu übertragen. Sie können dabei wählen, ob Sie das Guthaben Ihres bisherigen Vorsorgekontos auf ein bereits existierendes fluks 3a einbezahlen wollen. Alternativ lohnt es sich allenfalls, ein weiteres fluks-3a-Portfolio zu eröffnen.

Bitte beachten Sie:

• Das bisherige Vorsorgekonto 3a wird saldiert, nachdem das komplette Vorsorgeguthaben zu fluks 3a übertragen worden ist. Allfällige Wertschriften werden verkauft.
• Sie können in der E-Banking App wie folgt die Einzahlung vornehmen:
  • Anlegen > Vorsorge fluks 3a > Einzahlen > Transfer eines LUKB 3a Kontos
• Sobald das Guthaben auf fluks 3a übertragen worden ist, wird das Geld automatisch in den gewählten Vorsorgefonds investiert. Dabei wird der komplette Betrag abzüglich einem Sockelbetrag von 1 Franken, welcher jeweils auf dem fluks-3a-Konto verbleibt, einmalig investiert. Sie müssen sich nicht um die Investition des bisherigen Vorsorgeguthabens kümmern, da es automatisch investiert wird. Die Zahlungseingangsbestätigung sowie die Transaktionsbestätigung finden Sie im E-Banking unter Mitteilungen > Bankbelege.  

Vorsorgedepot

Ein traditionelles Vorsorgedepot Sparen 3 der LUKB inkl. den darin enthaltenen Vorsorgefonds kann nicht zu fluks 3a transferiert werden, da fluks 3a über ein anderes Gebührenmodell verfügt. fluks 3a wendet eine All-In-Fee an und setzt eigens für fluks 3a geschaffene, gebührenfreie Vorsorgefonds ein.

Wenn Sie Ihr 3a-Guthaben in einem traditionellen Vorsorgedepot Sparen 3 der LUKB halten und das entsprechende Guthaben zu fluks 3a transferieren möchten, kontaktieren Sie Ihre Kundenberaterin oder Ihren Kundenberater. Ihre Fonds werden dann verkauft, der Gegenwert zu fluks 3a transferiert und das bisherige Vorsorgekonto Sparen 3 sowie das Vorsorgedepot werden saldiert.

Vorsorgekonto

Sie können Vorsorgegelder der 3. Säule von einer anderen Bank oder Versicherung zu fluks 3a transferieren. Senden Sie dafür Ihrer bisherigen Vorsorgestiftung einen schriftlichen Transfer- und Saldierungsauftrag. Ein solches Auftragsformular generieren Sie in der E-Banking-App wie folgt:

• Anlegen > Vorsorge fluks 3a > Einzahlen > Transferieren von Drittanbieter

Wenn Sie die Informationen zum Transferauftrag in der App komplettiert haben, finden Sie diesen Transfer- und Saldierungsauftrag im E-Banking unter Mitteilungen (Bankbelege). Drucken Sie diesen Auftrag aus und senden Sie ihn unterzeichnet per Post an Ihre bisherige Vorsorgestiftung. Diese wird den Auftrag prüfen, Ihr Vorsorgeguthaben zu fluks 3a überweisen und Ihr bisheriges Vorsorgekonto / Vorsorgepolice saldieren. Sobald das Geld auf Ihrem fluks-3a-Konto eingegangen ist, wird der komplette Betrag abzüglich einem Sockelbetrag von 1 Franken, welcher jeweils auf dem Konto verbleibt, einmalig investiert. Sie müssen sich nicht um die Investition des bisherigen Vorsorgeguthabens kümmern, da es automatisch investiert wird.

Vorsorgedepot

Wenn Sie ihr Vorsorgegeld bei einer anderen Bank oder Versicherung in Vorsorgefonds angelegt haben, können diese Vorsorgefonds nicht direkt zu fluks 3a transferiert werden. In diesem Fall werden Ihre bisherigen Vorsorgefonds nach Erhalt des Transfer- und Saldierungsauftrags verkauft und der Verkaufserlös wird auf fluks 3a überwiesen.

Wenn Sie bei einer anderen Vorsorgeeinrichtung mehrere Konti oder Policen der 3. Säule haben und beabsichtigen, alle zu fluks 3a zu transferieren, senden Sie für jedes Konto bzw. für jede Police ein Transfer- und Saldierungsauftrag an Ihre bisherige Vorsorgestiftung. Bei der LUKB können Sie insgesamt bis zu fünf fluks 3a eröffnen.

Sie können Ihr bisheriges Vorsorgegeld auch bei fluks 3a auf mehrere Töpfe verteilen. Achten Sie in diesem Fall beim Ausfüllen dieser Transfer- und Saldierungsaufträge darauf, die Vorsorgegelder nicht alle auf dieselbe fluks-3a-Kontonummer überweisen zu lassen, sondern auf die verschiedenen fluks-3a-Konten zu verteilen.

Bitte eröffnen Sie zuerst weitere fluks 3a, bevor Sie die Transfer- und Saldierungsaufträge vornehmen.

Kurz und knapp erklärt, warum sich das Vorsorgen auch schon in jungen Jahren lohnt.

Vorsorgefonds sind Anlagefonds, in die Sie Ihre Vorsorgegelder investieren können. Sie sind somit eine Alternative zur klassischen Vorsorgelösung (Vorsorgekonto Sparen 3). Weitere Informationen erhalten Sie in diesem Erklärvideo: 

Video «Anlagefonds einfach erklärt»

Mit fluks 3a stehen Ihnen vier Vorsorgefonds zur Auswahl, die sich durch die Aktienanteile (25% – 100%) unterscheiden:

• LUKB Expert-Vorsorge 25 (Anteilsklasse N)
• LUKB Expert-Vorsorge 45 (Anteilsklasse N)
• LUKB Expert-Vorsorge 75 (Anteilsklasse N)
• LUKB Expert-Vorsorge 100 (Anteilsklasse N)

Mit der Wahl des Vorsorgefonds bestimmen Sie also selbst, wie viel Risiko Sie eingehen möchten.

Nein. Pro fluks 3a Depot kann nur in einen Vorsorgefonds investiert werden. Sie können den Vorsorgefonds aber wechseln. 

Wenn Sie allerdings mehrere fluks 3a Depots haben, können Sie pro fluks 3a Depot in unterschiedliche Vorsorgefonds investieren.

fluks 3a ist so eingestellt, dass Ihr Guthaben auf dem Vorsorgekonto fluks 3a automatisch investiert wird, sobald das Kontoguthaben mindestens 2 Franken beträgt. Dabei wird immer das ganze Guthaben bis auf den Restbetrag von 1 Franken investiert. 

Wenn Sie Ihre jährlichen Einzahlungen in die 3. Säule gestaffelt in Vorsorgefonds investieren möchten, empfehlen wir Ihnen, einen Dauerauftrag einzurichten und so regelmässig in fluks 3a einzuzahlen. So können Sie vom Durchschnittspreiseffekt profitieren. 

Ja. In der LUKB E-Banking App können Sie unter fluks 3a im Menüpunkt «Cockpit» den Fonds anwählen und ihn dann wechseln. Dabei werden Ihre Fondsanteile zunächst verkauft. Sobald der Verkaufserlös auf dem Vorsorgekonto ist, werden Anteile des neuen Fonds zum gleichen Betrag gekauft. 

Ja. In der LUKB E-Banking App können Sie unter fluks 3a im Menüpunkt «Cockpit» den Fonds anwählen und dann «Anlagefonds verkaufen» selektieren. Dabei werden alle Fondsanteile verkauft. Dadurch wird der Investitionsmechanismus deaktiviert, d. h. es werden keine neuen Fondsanteile mehr gekauft. 

Bitte beachten Sie, dass die All-In-Fee (Pauschalgebühr) von fluks 3a auf dem Gesamtvermögen (Konto und Depot) berechnet wird und dass das Vorsorgekonto aktuell nicht verzinst ist.

Sie können Ihr Guthaben, nachdem der Verkaufserlös dem Konto gutgeschrieben worden ist, jederzeit wieder in Fonds anlegen, indem Sie im Cockpit «Investitionsmodus aktivieren» anwählen.

Sollte das Guthaben auf dem Vorsorgekonto für die Belastung der Gebühren nicht ausreichen, werden bei der jährlichen Gebührenbelastung im Dezember automatisch die entsprechenden Fondsanteile verkauft.

Der Gesetzgeber sieht folgende Optionen für eine (teilweise) Auflösung vor:

Ordentlich:

• frühestens fünf Jahre vor und spätestens fünf Jahre nach Erreichen des ordentlichen AHV-Alters
• im Todesfall

Vorzeitig:

• für selbst genutztes Wohneigentum (Erwerb, Amortisation oder Investitionen) oder Beteiligung an Wohneigentum zum Eigenbedarf (Wohnbaugenossenschaft)
• Einkauf in eine Pensionskasse
• Aufnahme einer selbstständigen Erwerbstätigkeit im Haupterwerb
• definitiver Wegzug ins Ausland
• Bezug einer vollen IV-Rente

Wenden Sie sich für eine (teilweise) Auflösung bitte an das Beratungscenter unter 0844 822 811.

LUKB-Expert Vorsorgefonds können Sie mit Erreichen des Pensionierungsalters ins freie Vermögen (z. B. Ihr privates Wertschriftendepot) übertragen, wenn Sie die Fonds im Rahmen eines Vorsorge-Fondssparplans oder für Ihr Vorsorgedepot Sparen 3 gekauft haben. Wenn Sie mit fluks 3a vorsorgen, steht diese Möglichkeit nicht zur Verfügung. Sie müssen mit Erreichen des Pensionierungsalters Ihre Fondsanteile verkaufen.

Mit der All-in-Fee sind die Kosten ganz einfach berechenbar. Die All-in-Fee ist eine Pauschalgebühr in der Höhe von 0.6%, die einmal jährlich belastet wird. Sie berechnet sich auf dem Guthaben, das auf dem Vorsorgekonto fluks 3a vorhanden ist plus dem aktuellen Wert der Vorsorgefonds-Anteile (Vorsorgedepot). Mit der All-in-Fee werden alle Kosten und Gebühren gedeckt. Es entstehen keine weiteren Kosten.

Nein, für das Vorsorgekonto fluks 3a gilt momentan ein Zinssatz von 0.0%.

Einzahlungen in die gebundene Vorsorge der Säule 3a sind nur zugelassen, wenn Sie über ein AHV-pflichtiges Einkommen verfügen. Sie haben jedoch die Möglichkeit, bestehende 3a-Gelder auf fluks 3a zu übertragen, auch wenn Sie (momentan) kein Einkommen haben.

Ja, es ist pro Partner ein fluks 3a möglich. Die Partner müssen fluks 3a jedoch einzeln eröffnen. Bitte beachten Sie, dass Sie für Einzahlungen über ein AHV-pflichtiges Einkommen verfügen müssen. 

Ja, Sie können bis zu vier weitere (also insgesamt maximal fünf) fluks 3a Depots eröffnen.

Bei der Eröffnung von fluks 3a erhalten Sie automatisch ein Vorsorgekonto und ein Vorsorgedepot. Auf das Konto zahlen Sie die Gelder ein, die Sie in die Vorsorge investieren möchten. Kaufen Sie neue Fondsanteile, werden dafür die Gelder des Kontos eingesetzt. Verkaufen Sie Fondsanteile, geht das Geld zurück auf das Konto. Dazwischen werden die Fondsanteile im Depot aufbewahrt.

fluks 3a eignet sich für Personen, die in Wertschriften anlegen möchten. fluks 3a als reine Kontolösung zu verwenden empfehlen wir nicht, weil auch auf dem Konto die All-in-Fee berechnet wird.

Nein. Guthaben der 2. Säule (Freizügigkeitsguthaben) darf nicht in die 3. Säule eingebracht werden. fluks 3a ist ausschliesslich für die 3. Säule. 

Sie können fluks 3a auch nutzen, wenn Sie bereits eine Säule 3a bei der LUKB mit einer indirekten Amortisation der Hypothek besitzen. Möchten Sie die indirekte Amortisation oder einen Teil davon neu über fluks 3a leisten, ist auch fluks 3a für Ihre Hypothek zu verpfänden. Ihre Kundenberaterin bzw. Ihr Kundenberater wird Ihnen einige Zeit nach der Eröffnung von fluks 3a – je nach bestehendem Kreditvertag – angepasste Verträge zusenden, welchen Sie unterschreiben und retournieren müssen. Bei Fragen hierzu kontaktieren Sie bitte Ihre Kundenberaterin bzw. Ihren Kundenberater.

Sie finden Belege, Vertragsunterlagen sowie den Steuernachweis ausschliesslich in elektronischer Form im LUKB E-Banking unter «Meine LUKB», «Bankbelege». 

Wir entwickeln fluks 3a kontinuierlich für Sie weiter und binden weitere Funktionen und Möglichkeiten ein. Lassen Sie sich überraschen! Bei Feedback oder Anregungen freuen wir uns über Ihre Kontaktaufnahme via vasb@yhxo.pu.

Das E-Banking bietet eine hohe Sicherheit. Wir lassen die Prozesse, Infrastruktur und Apps regelmässig durch spezialisierte Sicherheitsfirmen überprüfen. Sie als E-Banking-Benutzer sind allerdings ebenfalls angehalten, Sorgfalt walten zu lassen. Auf der Website «E-Banking – aber sicher!» der Hochschule Luzern finden Sie die wichtigsten Regeln für ein sicheres Mobile Banking: ebas.ch/mobilebanking

Wir helfen Ihnen bei Fragen zum E-Banking und der E-Banking-App von Montag bis Freitag, 8.00 bis 18.00 Uhr, gerne weiter: 0844 844 866