QR-Rechnung
Rechnungen dank der E-Banking-App einfacher bezahlen
Der Zahlungsverkehr in der Schweiz wird harmonisiert. Für Rechnungsempfänger bringt dies neben einigen Änderungen viele Vorteile.
Eine der Änderungen: Die bisherigen roten und orangen Einzahlungsscheine werden ab dem 30. Juni 2020 nach und nach durch die QR-Rechnung ersetzt und in einigen Jahren definitiv abgelöst. Das Bezahlen von Papierrechnungen wird damit vereinfacht. Durch Scannen des Swiss QR-Codes mit unserer E-Banking-App werden alle Zahlungsinformationen automatisch eingelesen – einfach und praktisch.
Auch für Rechnungssteller bringt die Einführung der QR-Rechnung Vorteile und Änderungen. Hier erfahren Sie mehr.
Scannen. Fertig.
Nutzen Sie bereits das LUKB E-Banking und unsere E-Banking App? Dann sind Sie bestens vorbereitet. Erfassen und übermitteln Sie Ihre QR-Rechnungen ab dem 30. Juni 2020 bequem mit dem Belegleser der LUKB E-Banking App.
Die Rechnungen können auch weiterhin manuell
- im E-Banking erfasst und verarbeitet werden.
- mittels Autogiro oder am Postschalter bezahlt werden.
Als Alternative bieten viele Rechnungssteller eBill an.
Details
Konditionen
| Verarbeitung | Kostenlos bei Privat- und Vereinskonten, bei Geschäftskonten gemäss separater Broschüre |
| Fremdspesen | Weiterverrechnung |
Gebühren für Einzahlungen der QR-Rechnung am Postschalter
| Einzahlung bis CHF 50 | CHF 1.20 |
| Einzahlung bis CHF 100 | CHF 1.60 |
| Einzahlung bis CHF 1'000 | CHF 2.35 |
| Einzahlung bis CHF 10'000 | CHF 3.95 |
| Je weitere CHF 10‘000 oder Bruchteile davon | CHF 1.25 |
Voraussetzungen
Privat-, Vereins- oder Geschäftskonto bei der LUKB.
Häufige Fragen
Der Zahlteil mit Swiss QR Code ersetzt die heutigen Einzahlungsscheine. Könnten trotzdem weiterhin physische Zahlungsaufträge bei der Bank eingereicht oder Einzahlungen am Postschalter vorgenommen werden?
Ja, wie heute mit roten und orangen Einzahlungsscheinen üblich, kann künftig auch die QR-Rechnung mittels Autogiro oder am Postschalter bezahlt werden. Zudem steht weiterhin ein Empfangsschein für Bescheinigungen von Einzahlungen zur Verfügung.
Die aktuellen Einzahlungsscheine werden durch den Zahlteil mit Swiss QR Code abgelöst und verschwinden daher. Wird man in Zukunft nur noch mit QR-Rechnungen fakturieren können?
Ja, nach einer noch zu definierenden Übergangszeit wird nur noch mit der QR-Rechnung fakturiert und dem Zahlteil bezahlt werden können.
Was geschieht mit den bisherigen neutralen Einzahlungsscheinen?
PostFinance wird eine Alternative für den neutralen Einzahlungsschein anbieten. Derzeit wird ausgearbeitet, wie diese Lösung genau funktionieren wird. Während der Parallelphase kann der Blanko-Einzahlungsschein genutzt werden.
Ab wann können die heutigen Einzahlungsscheine nicht mehr genutzt werden?
Während einer Übergangsphase ist die parallele Nutzung der heutigen roten und orangen Einzahlungsscheine und des Zahlteils möglich. Durch den Finanzplatz Schweiz wurde noch kein Enddatum bezüglich der Nutzung von roten und orangen Einzahlungsscheinen festgelegt.
Was ist eine QR-Rechnung?
Die QR-Rechnung ist ein Rechnungsformular mit integriertem oder beigelegtem Zahlteil und Empfangsschein. Zentrales Element der QR-Rechnung ist der Swiss QR-Code, eine quadratische Grafik, in der sämtliche für die Zahlung relevanten Informationen abgespeichert sind. Durch das Scannen des Swiss QR-Codes werden alle Zahlungsinformationen automatisch eingelesen. Alle Informationen sind auch in geschriebener, von Auge lesbarer Form auf der QR-Rechnung abgebildet, was auch papiergebundenes Zahlen ermöglicht. Die QR-Rechnung löst ab Mitte 2020 die heutigen roten und orangen Einzahlungsscheine ab.
Wieso die QR-Rechnung eingeführt wird
Aufgrund steigender nationaler und internationaler regulatorischer Anforderungen sowie der fortschreitenden Digitalisierung ist eine Anpassung des Schweizer Zahlungsverkehrs notwendig und sinnvoll. Mit der Umstellung auf den internationalen Standard (ISO-20022) im Rahmen der Harmonisierung des Zahlungsverkehrs wird eine zukunftsfähige Grundlage für einfachere, effizientere und digitalisierte Geschäftsprozesse geschaffen. Die Einführung der QR-Rechnung markiert dabei einen wichtigen Teil der Umstellung.
Die QR-Rechnung kurz erklärt
Kann frei entschieden werden, ob weiterhin die roten und orangen Einzahlungsscheine oder die QR-Rechnung für die Rechnungsstellung verwendet werden dürfen?
Nach einer parallelen Betriebsphase, welche möglichst kurzgehalten werden soll, werden die heutigen orangen und roten Einzahlungsscheine nicht mehr verarbeitet. Für die Fakturierung kann ab diesem Zeitpunkt nur noch die QR-Rechnung verwendet werden.
Kann der Zahlteil und der Empfangsschein frei gestaltet werden?
Nein, die «Schweizer Implementation Guidelines QR-Rechnung» müssen eingehalten werden.
Welche Nutzungsmöglichkeiten stehen zur Verfügung?
Folgende Ausprägungen können genutzt werden:
- QR-Rechnung mit QR-IBAN und QR-Referenz
- QR-Rechnung mit IBAN und Creditor Reference (ISO 11649)
- QR-Rechnung mit IBAN ohne Referenz.
Der Unterschied liegt bei der Verwendung von IBAN und den Referenzen.
Ist bei einer QR-Rechnung zwischen der Rechnung und dem Zahlteil sowie zwischen Zahlteil und Empfangsschein eine Perforation vorgeschrieben?
Eine Perforation des Zahlteils ist obligatorisch, wenn die QR-Rechnung ausgedruckt und versendet werden soll. Wird die QR-Rechnung mit Zahlteil und Empfangsschein bzw. der Zahlteil mit Empfangsschein separat als PDF-Dokument erstellt und elektronisch versendet, muss das Format A6 des Zahlteils und des links angebrachten Empfangsscheins durch Linien gekennzeichnet werden. Zusätzlich muss auf jeder dieser Linien ein Scherensymbol angebracht werden oder alternativ der Hinweis «Vor der Einzahlung abzutrennen» oberhalb der Linie (ausserhalb des Zahlteils).
Welche Währungen können genutzt werden?
Schweizer Franken und Euro. Die Währungsabkürzung CHF oder EUR muss auf dem Zahlteil unterhalb des Swiss QR Codes und links neben dem Betragsfeld sowie auf dem Empfangsschein angedruckt werden.
Kann ein Rechnungssteller, der als Leistungserbringer (z.B. Versicherung, Krankenkasse) seiner versicherten Personen eine Kopie der Abrechnung zukommen lässt, das Betragsfeld mit XXX ausfüllen?
Nein. Die Betragsangabe ist stets numerisch mit Dezimaltrennzeichen und zwei Nachkommastellen. In diesem Fall: «0.00».
Welche Werte können im Feld «Referenz» verwendet werden?
Im Feld «Referenz» sind die 27-stellige QR-Referenz (heute ESR-Referenznummer) oder die bis zu 25-stellige Creditor Reference gemäss ISO-11649-Standard zulässig. Die Wahl der QR-Referenz verlangt die Verwendung der QR-IBAN, die Creditor Reference die IBAN.
Wie und wo können Angaben über den Zahlungszweck angebracht werden? Oder ist das nicht mehr vorgesehen?
Die heute auf den Einzahlungsscheinen verwendeten Feldbezeichnungen «Zahlungszweck» und «Keine Mitteilung anbringen» werden durch das Feld «Zusätzliche Informationen» im Swiss QR Code ersetzt, das bis zu 140 Zeichen umfasst.
Zusätzliche Informationen können beim Verfahren mit Mitteilung und beim Verfahren mit strukturierter Referenz verwendet werden. Unstrukturierte Mitteilung und Rechnungsinformationen dürfen zusammen maximal 140 Zeichen enthalten.
Unstrukturierte Informationen können zur Angabe eines Zahlungszwecks oder für ergänzende textuelle Informationen zu Zahlungen mit strukturierter Referenz verwendet werden.
Rechnungsinformationen enthalten codierte Informationen für die automatisierte Verbuchung der Zahlung. Die Daten werden nicht mit der Zahlung weitergeleitet.
Die dort verwendeten Angaben müssen auf dem Zahlteil rechts vom Swiss QR Code in Druckschrift angedruckt werden. Handschriftliche Ergänzungen durch den Rechnungssteller sind nicht mehr zugelassen.
Können auf dem Zahlteil zusätzliche Elemente, wie z.B. Werbung angebracht werden?
Nein, auf dem Zahlteil dürfen weder auf der Vorder- noch Rückseite zusätzliche Elemente angebracht werden.
Besteht bei einem Selbstdruck der QR-Rechnung eine Pflicht zur Prüfung und Abnahme des Zahlteils durch ein Finanzinstitut?
Für den Rechnungssteller besteht keine Pflicht. Der Zahlteil wird nur getestet, wenn der Rechnungssteller oder das Finanzinstitut dies explizit vorgibt.
Den Softwareherstellern sowie den Rechnungsstellern stehen zwecks Selbstkontrolle folgende Hilfsmittel zur Verfügung:
- im «Style Guide QR-Rechnung» ein Rasterblatt
- Validierungsplattform
Ein mangelhaft aufgedruckter Swiss QR Code kann in der Verarbeitung Störungen verursachen. Solche Zahlteile können zurückgewiesen werden.
Wie kann der Rechnungssteller ohne Softwarelösung einen Zahlteil erstellen? Was kann er dafür nutzen?
Die LUKB stellt im E-Banking eine Lösung zur Erstellung von QR-Rechnungen zur Verfügung. Zusätzlich stellt der Finanzplatz eine einfache browserbasierte Lösung zur kostenlosen Generierung des Zahlteils mit Swiss QR Code zur Verfügung. Der Zahlteil kann entweder im Mass 210 mm x 105 mm (DIN lang) oder als Basis einer kompletten QR-Rechnung im Format A4 ausgedruckt werden.
Welche Voraussetzungen müssen für die Einführung des Zahlteils erfüllt sein?
- Umstellung aller Zahlungsverkehrs-Applikationen der Finanzinstitute und ihrer Kunden auf den neuen ISO-20022-Meldungsstandard gemäss Schweizer Empfehlungen, welche die QR-Rechnung beinhalten
- Verfügbarkeit geeigneter Infrastruktur für Rechnungssteller und Zahler, wie beispielsweise Drucker, Scanner, die QR-Codes drucken bzw. lesen können
- Bereitstellung der Kanäle für den Zahlungsverkehr
- Umstellung bei elektronischen Reportings auf camt
Besteht bei der Nutzung von Debitorensystemen Handlungsbedarf?
- Überprüfen Sie schon heute Ihre Debitoren-Stammdaten. Achten Sie darauf, dass die Adressen, falls möglich, strukturiert hinterlegt sind.
- Klären Sie, ob Ihre im Einsatz stehende Fakturierungslösung die Erstellung von QR-Rechnung unterstützt und planen Sie den Umstellungszeitpunkt in der Übergangsphase.
- Stellen Sie vor der Umstellung auf die QR-Rechnung sicher, dass Ihre Finanzlösung die Avisierung mit camt-Meldungen verarbeiten kann.
- Falls Sie für die elektronische Avisierung von Zahlungseingängen den ESR-Gutschriftsrecord Typ 3 nutzen, erhalten sie bei Umstellung auf die Fakturierung von QR-Rechnungen automatisch den camt.054. Falls Sie den ESR-Gutschriftsrecord Typ 3 nicht nutzen, wenden Sie sich für den Bezug der camt.054 (oder bei Bedarf: camt.052/camt.053) an Ihren Bankberater.
Weitere Informationen zur QR-Rechnung finden Sie auf paymentstandards.ch