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Rente oder Kapitalbezug?

Die regelmässige Pensionskassenrente und der einmalige Kapitalbezug im direkten Vergleich

Informieren Sie sich frühzeitig über die finanziellen Möglichkeiten der nachberuflichen Zeit.

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Podcast zum Thema Rente- oder Kapitalbezug

Über das gesamte Erwerbsleben hinweg sammelt sich in der Pensionskasse ein beachtliches Guthaben an. Wenn die Pensionierung näher rückt, steht man vor der Wahl, das Kapital auszahlen zu lassen oder als lebenslange Rente zu beziehen. Es gibt keine allgemeingültige Antwort. Der Entscheid wirkt sich nicht nur auf die Höhe und Sicherheit des Einkommens nach der Pensionierung aus, sondern auch auf die finanzielle Flexibilität, die Steuerrechnung und die Absicherung der Angehörigen. Roger Gabathuler, Leiter Finanzplanung, erklärt im Gespräch mit Corinne Waldmeier, wie Sie dabei vorgehen müssen. 

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Pensionskassenrenten- vs. Kapitalbezug

Regelmässige Rente

Vorteile Nachteile
  • lebenslang garantierte Rente
  • sicheres stabiles Einkommen
  • vertraute Lösung (Einkommensersatz)
  • Absicherung vom Risiko der Langlebigkeit
  • Renten- und Kapitalverlust für Partner und Erben
  • keine Selbstbestimmung bei Rentenhöhe (starre Lösung)
  • Rente ist zu 100% steuerwirksam
  • kein Inflationsschutz

 

Einmaliger Kapitalbezug

Vorteile Nachteile
   
  • Unabhängigkeit und Flexibilität
  • höhere Ertragschancen
  • tiefere Steuerfolgen
  • Partner und Erben profitieren voll
  • Selbstverantwortung für Kapital
  • kein rentengesichertes Einkommen
  • Anlagerisiko
  • fehlendes «gewusst wie» (Pensionierungsplanung)

 

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Wir helfen Ihnen bei der Entscheidung

Ob Pensionskassenrente oder Kapitalbezug ist keine einfache Entscheidung, denn je nach Vermögen, persönlichen Präferenzen, Gesundheitszustand usw. sieht die Situation anders aus. Es lohnt sich deshalb, sich frühzeitig über die finanziellen Möglichkeiten der nachberuflichen Zeit zu informieren. Idealerweise bereits ab dem 55. Altersjahr. 

 

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