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Die SARON-Hypothek, früher als LIBOR-Hypothek bekannt, ist eine variabel verzinste Hypothek mit dynamischem Zinssatz. Sie basiert auf dem Geldmarkt und ermöglicht Ihnen, von fallenden Zinsen zu profitieren.
Kunden, die von aktuellen Marktsätzen profitieren und sich die Option eines Wechsels in eine Festhypothek offen halten wollen. Mit der SARON-Hypothek partizipieren Sie an den Entwicklungen des Geldmarktes und haben zugleich die Möglichkeit, bei steigenden Zinsen in eine Festhypothek zu wechseln.
Für Kunden, die von aktuellen Marktsätzen profitieren und das Risiko von finanziellen Mehrbelastungen bei steigenden Zinsen gut tragen können. Mit der SARON-Hypothek partizipieren Sie an den Entwicklungen des Geldmarktes und haben zugleich die Möglichkeit, bei steigenden Zinsen in eine Festhypothek zu wechseln.
Die SARON-Hypothek unterliegt der Dynamik des Geldmarktes. Der Basissatz SARON ändert täglich und kann hohen Schwankungen unterworfen sein. Der Zinssatz der SARON-Hypothek kann sich deshalb rasch nach oben oder unten bewegen. Ist der Basiszinssatz der entsprechenden Zinsperiode negativ, beträgt der Basiszinssatz 0%.
Falls Sie diese Zinsrisiken verringern möchten, können Sie einen Teil Ihrer Finanzierung als SARON-Hypothek und den anderen Teil als Festhypothek abschliessen.
Auf unserer Seite «Börse und Märkte» haben Sie die Möglichkeit, einen individuellen Zinsalarm für den SARON-Zinssatz einzurichten. So müssen Sie vorgehen:
Erstellen Sie ein Login für die Seite «Börse und Märkte»
Loggen Sie sich ein
Wählen Sie im Menü «Börsenkurse» den Punkt «Zinsen»
Klicken Sie den Valor «Saron» an und aktivieren Sie die Alarmglocke (rechts oben)
Setzen Sie die gewünschte Unter- und Obergrenze und speichern Sie die Limite
Prüfen Sie, ob Sie die Spezialangebote Familien- oder Energiespar-Hypothek plus nutzen können. Lassen Sie sich von uns beraten, damit wir gemeinsam die für Sie ideale Finanzierungslösung finden.
Sie haben ein Wunschobjekt und möchten ihre Finanzierung berechnen? Unser Hypothekenrechner ist das passende Instrument dazu.
Lassen Sie sich von uns beraten, damit wir gemeinsam die für Sie ideale Finanzierungslösung finden.
| Laufzeit |
Feste Laufzeit von 1 bis 5 Jahren |
|---|---|
| Amortisation |
|
| Mindestbetrag | CHF 25'000 |
| Zinssatz |
Basis-Zinssatz SARON-Compound
Ist der Basis-Zinssatz der entsprechenden Zinsperiode negativ, beträgt der Basis-Zinssatz 0%.
|
| Zinsänderungsrisiko |
Der Basissatz SARON ändert täglich und kann hohen Schwankungen unterworfen sein. Der Zinssatz der SARON-Hypothek kann sich deshalb rasch nach oben oder unten bewegen. |
| Vorzeitige Vertragsauflösung |
Ein vorzeitige Vertragauflösung ist vertraglich nicht vorgesehen. Bei einer ausservertraglichen Auflösung entstehen Ihnen Kosten. |
Der SARON (Swiss Average Rate Overnight) ist ein Tagesgeldzinssatz, der von der SIX Group AG bzw. der SIX Swiss Exchange AG (SIX) administriert und publiziert wird.
Er existiert seit 2009 und wird auf Basis von abgeschlossenen Repo-Transaktionen und verbindlichen Preisstellungen im Schweizer Geldmarkt berechnet. Der SARON wurde von SIX in Zusammenarbeit mit der Schweizerischen Nationalbank (SNB) als Teil der Swiss Reference Rates entwickelt. Der SARON ist öffentlich einsehbar, repräsentativ, robust und erfüllt die Anforderungen internationaler Benchmark-Standards. Für Kontrakte mit längeren Laufzeiten wird der SARON Compound ermittelt. Dieser wird aus dem Durchschnitt der täglich aufgezinsten SARON-Zinssätze der Periode berechnet. Folglich ist die Höhe des Basiszinssatzes nicht am Anfang, sondern erst am Ende einer Zinsperiode bekannt.
Der jeweilige Zins setzt sich aus dem SARON Compound (Basiszinssatz) und der mit der LUKB vereinbarten Marge zusammen. Ist der Basiszinssatz der entsprechenden Zinsperiode negativ, beträgt der Basiszinssatz 0%.
Um die Zinsberechnung rechtzeitig vor dem Zinszahlungstermin zu ermöglichen, ist die Zinsperiode um zwei Valutatage zur Beobachtungsperiode vorverschoben.
Informationen zum SARON und den Verlauf der SARON-Sätze sind auf der Website der SIX Swiss Exchange AG erhältlich.
Approximative Berechnungen des SARON Compound können für einen bestimmten Zeitraum auf der speziellen Website der SIX Swiss Exchange AG sowie der Schweizerischen Nationalbank SNB ermittelt werden.
Weiterführende Erklärungen sind in der Produktübersicht ersichtlich.
Die nachstehende Grafik zeigt eine mögliche quartalsweise Zinsentwicklung einer SARON-Hypothek. Es ist zu beachten, dass ein Basiszinssatz von 0% zum Tragen kommt, wenn der SARON Compound negativ ist.
Wie wird aus dem täglich für 1-Tages-Geld publizierten SARON ein Zinssatz für 3 Monate?
Für die Zinsberechnung wird als Basiszinssatz der sogenannte SARON Compound herangezogen. Dieser berechnet sich aus dem durchschnittlichen aufgezinsten SARON und ist gegenüber der Zinsperiode aber um 2 Valuta-Tage verschoben. Er wird während der Zinsperiode täglich ermittelt.
Schematische Darstellung SARON-Compound
Hinweise zur Berechnung:
Ist der SARON Compound (Basiszinssatz) der entsprechenden Zinsperiode negativ, beträgt der Basiszinssatz 0%. Der Basiszinssatz von 0% wird auf die ganze Periode angewendet. Das heisst nicht jeder SARON Tagessatz wird, wenn er negativ ist, auf 0% gesetzt, sondern es wird der SARON® Compound für die gesamte Periode berechnet und bei einem negativen Resultat auf 0% gesetzt.
Ein vorzeitige Vertragauflösung ist vertraglich nicht vorgesehen. Bei einer ausservertraglichen Auflösung/Teilrückzahlung entstehen Ihnen Kosten.
Während der Laufzeit der SARON-Hypothek ist ein Wechsel in eine Festhypothek jederzeit möglich. Die Mitteilung dazu muss spätestens fünf Bankwerktage vor dem gewünschten Beginn der Festhypothek an die LUKB erfolgen. Dabei muss auch nicht der ganze Betrag der SARON-Hypothek überführt werden (es sind auch Tranchen möglich). Der Mindestbetrag pro Festhypothek beträgt 100'000 Franken. Die Laufzeit der Festhypothek muss mindestens der vertraglichen Restlaufzeit der umzuwandelnden SARON-Hypothek entsprechen.
Der Abschluss vor Auszahlung ist möglich, dabei wird die Marge zwischen der Bank und dem Kunden fixiert.
Die SARON-Hypothek kann als Familien-Hypothek oder Energiespar-Hypothek plus abgeschlossen werden. Jedoch ist keine Kumulation möglich, es kann also nicht gleichzeitig eine Familien-Hypothek und eine Energiespar-Hypothek abgeschlossen werden.
