Steigende Hypothekarzinsen – wie kann ich mich absichern?
Auf was Sie sich achten müssen, wenn Sie eine Erstfinanzierung tätigen oder Ihre Hypothek verlängern möchten
Ihre Hypothek läuft demnächst aus und muss erneuert werden? Oder Sie möchten zum ersten Mal einen Hypothekarkredit aufnehmen? Mit unseren fünf Tipps, können Sie sich gegen steigende Hypothekarzinsen absichern.
Der Hypothekarzins ist ein wichtiger Kostenfaktor bei der Eigenheim-Finanzierung. Er orientiert sich am Geschehen von Geld- und Kapitalmarkt. Eine verbindliche Prognose über die Entwicklung der Zinssätze abzugeben, ist genau so schwierig, wie Prognosen zur Entwicklung der Aktienkurse. Umso wichtiger ist eine clevere Hypothekarstrategie zur Absicherung.
#1: Sichern Sie sich den aktuellen Zinssatz mit einer Forward-Hypothek
Mit einer sogenannten Forward-Hypothek fixieren Sie den Zinssatz Ihrer neuen Festhypothek bereits vor Auszahlung. So gewinnen Sie Planungssicherheit und sind unabhängig von der Zinsentwicklung. Dies ist insbesondere dann sinnvoll, wenn mit höheren Zinsen zu rechnen ist.
Der Abschluss einer Festhypothek ist bereits Monate im Voraus möglich, auch bei Ablauf einer bestehenden Hypothek. Für die vorzeitige Zinsfixierung ist ein Zins-Zuschlag (Forward-Prämie) zu entrichten. Bei einer Laufzeit von zwei bis zehn Jahren und einer Vorlaufzeit von max. 9 Monaten schenken wir Ihnen bis auf Weiteres diesen Zins-Zuschlag. Gerne erklären wir Ihnen die Möglichkeiten. Bei anderen Laufzeiten ist der Zuschlag zu bezahlen.
#2: Schliessen Sie mehrere Festhypotheken ab
Am besten schliessen Sie mehrere Festhypotheken mit unterschiedlichen Laufzeiten ab. Falls der Ablauf einer Hypothek in eine Hochzinsphase fällt, wird dank der Staffelung nicht die gesamte Finanzierung zur Erneuerung auf einmal fällig.
#3: Schaffen Sie Reserven für steigende Zinsen
Liegenschaftseigentümer müssen sie sich darauf einstellen, dass die Zinsbelastung in Zukunft ansteigen kann. Dies wirkt sich beim Ablauf einer langjährigen Festhypothek und der darauf folgenden Erneuerung je nach Situation stark auf die Zinsbelastung aus. Deshalb empfehlen wir Eigentümerinnen und Eigentümern, mit einem Teil der eingesparten Zinsen finanzielle Reserven zu bilden. So bleiben diese später auch in einem höheren Zinsumfeld finanziell gut aufgestellt. Eine Möglichkeit, Vermögen clever aufzubauen, ist der Fondssparplan.
Für potenzielle Interessenten und Neuerwerbende gilt der Grundsatz, sich frühzeitig und eingehend mit den Möglichkeiten einer Immobilienfinanzierung zu beschäftigen. Denn die Wahl der richtigen Strategie ist sehr individuell.
#4: Definieren Sie Ihre individuelle Hypothekarstrategie
Eine allgemeine und für alle passende Lösung existiert nicht. Wenn Sie für die nächsten Jahre mit einem fixen Zinssatz rechnen wollen, empfehlen wir den Abschluss einer Forward-Festhypothek (siehe Tipp 1). Ist die Budgetsicherheit weniger zentral, kann sich eine individuelle Aufteilung der Finanzierung in SARON- und Festhypotheken lohnen.
#5: Machen Sie den Hypothekencheck
Hinsichtlich Zinsänderungsrisiken empfiehlt es sich generell, Handlungsoptionen auszuloten. Der Hypothekencheck zeigt auf, wie sich verschiedene Zinsszenarien auf die Wohnkosten auswirken, oder wie sich das Zinsänderungsrisiko durch systematisches Sparen minimieren lässt und inwieweit sich Gebäudeinvestitionen über eine Aufstockung der Hypothek finanzieren lassen würden.
Was kann ich gegen die Angst vor hohen Zinsen tun?
Sind die Befürchtungen vor hohen Zinsen gerechtfertigt? Die Einschätzung von Christoph Lötscher, Kundenberater, Geschäftsstelle Ebikon.
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