Rente oder Kapitalbezug?

Informieren Sie sich frühzeitig über die finanziellen Möglichkeiten der nachberuflichen Zeit.

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«Rente- oder Kapitalbezug»

Wenn die Pensionierung näher rückt, steht man vor der Wahl, das Kapital auszahlen zu lassen oder als lebenslange Rente zu beziehen. Roger Gabathuler, Leiter Finanzplanung, gibt Tipps für diesen Entscheid.

Der Vergleich

Die regelmässige Pensionskassenrente und der einmalige Kapitalbezug im direkten Vergleich.

Regelmässige Rente

Vorteile	Nachteile
Lebenslang garantierte Rente Sicheres stabiles Einkommen Vertraute Lösung (Einkommensersatz) Absicherung vom Risiko der Langlebigkeit	Renten- und Kapitalverlust für Partner und Erben Keine Selbstbestimmung bei Rentenhöhe (starre Lösung) Rente ist zu 100% steuerwirksam Kein Inflationsschutz

Einmaliger Kapitalbezug

Vorteile	Nachteile
Unabhängigkeit und Flexibilität Höhere Ertragschancen Tiefere Steuerfolgen Partner und Erben profitieren voll	Selbstverantwortung für Kapital Kein rentengesichertes Einkommen Anlagerisiko Fehlendes «gewusst wie» (Pensionierungsplanung)

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Wir helfen Ihnen bei der Entscheidung

Ob Pensionskassenrente oder Kapitalbezug ist keine einfache Entscheidung, denn je nach Vermögen, persönlichen Präferenzen, Gesundheitszustand usw. sieht die Situation anders aus. Es lohnt sich deshalb, sich frühzeitig über die finanziellen Möglichkeiten der nachberuflichen Zeit zu informieren. Idealerweise bereits ab dem 55. Altersjahr.